成都理财规划师考试中心的老师认为：个人理财规划主要解决的是在个人财务约束的情况下，在财务方面实现个人生活目标的问题，就是实现了理财的目标，每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段也会有不同的理财目标，一般而言理财的目标分为两个阶段：财物安全和财务自由。

只有实现财务安全才能叨叨收入与支出的基本平衡，所谓的财物安全是指个人或家庭对自己财务状况的充分信心，认为现有的财务足以应付未来的财务支出和实现其他的生活目标，不会出现打的财务危机，衡量是否财务安全主要有几个方面：是否有稳定的、充足的来源;个人是否有发展的潜力;是否有现金准备;是否有适当的住房;是否购买了适当的财务和人身保险;是否有稳定的投资;是否享受社会保障;是否有额外的养老保险。具体情况的话是更具每个客户的不同实际情况而定的。

为了进一步实现财物安全、财务自由。就必须要了解财物安全、财务自由和家庭收支之间的关系。支出如果超出了总收入，个人可能要考借债度日，这是还谈不上财务安全，更别说财务自由。当支出在总收入一下但在投资以上时，总收入能够弥补支出，这时虽然没有达到财务安全但是没有达到财务自由。只有当投资收入涵盖了全部支出，才达到了财务自由。达到财务自由之后个人不再为赚取生活费而工作，投资收入将为个人收入的主要来源。